М. Рогачева, научный сотрудник кафедра международного
управления Университета Санкт-Галлен, Швейцария

В статье рассматривается суть понятия риск-менеджмента. Новизна материала заключается в том, что в научной литературе нет полноценной информации о том, чем занимается риск-менеджер и какие задачи входят в круг его обязанностей. Материал может заинтересовать руководителей компаний, сотрудников отделов персонала, а также тех, кто собирается работать в области риск-менеджмента.

Несмотря на то что профессия риск-менеджера на сегодня является одной из самых молодых, она очень популярна и высоко ценится в различных сферах современного бизнеса. В принципе каждый из нас на какой-то момент становится риск-менеджером собственной жизни, оценивая шансы при смене места работы, прогнозируя предполагаемые деловые переговоры или даже просто планируя свой рабочий день. Профессиональные же риск-менеджеры заняты анализом ситуации, оценкой разнообразных рисков и просчетов возможных негативных последствий изо дня в день в течение всего трудового времени. Как раз от работы этих самых специалистов по риск-менеджменту во многом зависит не только развитие, но и само будущее компании.

Риски в современном бизнесе - динамичный и постоянно развивающийся процесс. И выиграть в этой гонке может лишь тот, кто умеет эффективно контролировать и управлять в условиях изменяющейся бизнес-среды. Одним из важных конкурентных преимуществ компании на рынке является быстрая реакция на все изменения, касаются ли они действия конкурентов или законотворчества государственных органов. Прописывать будущие возможные сценарии и определять границы опасности - вот те основные функции, которые возлагаются на квалифицированного специалиста риск-менеджера.

В современной практике все чаще происходит подмена понятия риск-менеджера, которому приписывают должностные полномочия финансового аналитика. Несомненно, риск-менеджер занимается финансовым анализом, но сам анализ происходит на несколько другом уровне. Поэтому необходимо четко разграничивать то, какие функции входят в компетенцию риск-менеджера, а какие являются прямыми обязанностями финансового аналитика.

Риск-менеджер в первую очередь дает экономическую оценку рискам, принимаемым на себя компанией, занимаясь страхованием, хеджированием, резервированием и лимитированием. Иными словами, он занимается снижением рисков, используя современные финансовые методики и инструменты. Человек на данной позиции выявляет возможные слабые места при исследовании бизнес-процессов и самое главное - проводит оценку стоимости операционных рисков, информируя руководство о наличии непокрытых рисков, а также их стоимости. Более того, другой немаловажной функцией менеджера, занимающегося расчетами рисков, является проверка наличия и выполнения процедур уменьшения операционных рисков, что представляет собой одну из главных задач не только риск-менеджера, но и компании.

О понятии управления риском

Прежде всего, управление риском согласуется с такими понятиями, как осмотрительность, оценка, осторожность и критический анализ в бизнес-процессах. Таким образом, риск-менеджер - это человек, в круг обязанностей которого входят предотвращение непродуманных или неверных бизнес-шагов, контроль за бизнес-процессами, особенно тех, что касаются финансовой стороны компании, и ревизионная деятельность. Риск-менеджмент - это не только инструмент для коммерческих и общественных организаций, но в первую очередь - руководство для любых действий организации в долгосрочном или краткосрочном периоде. Это понятие включает в себя анализ и оценку не только сильных, но и слабых сторон организации с точки зрения участия в различных бизнес-процессах и взаимодействия со всевозможными видами деловой активности.

Риск-менеджмент является стержневой частью стратегического управления компании и представляет процесс, следуя которому организация системно анализирует риски каждого вида деятельности с целью снижения или избежания потерь. Задача риск-менеджмента заключается в непосредственной идентификации рисков и управлении ими для максимизации стоимости организации. Данная сфера деятельности представляет собой постоянный и развивающийся процесс, учитывающий опыт прошлого и настоящего организации и имеющий отражение в прогнозах на будущее. Необходимо отметить роль и значение интеграции риск-менеджмента в общую культуру организации. Он должен быть принят и одобрен руководством, а также донесен до каждого сотрудника организации.

Риск-менеджмент защищает организацию и позволяет ей планировать и осуществлять долгосрочную деятельность. При этом он служит улучшением процесса принятия решений и стратегического планирования посредством формирования осознания структуры бизнес-процессов. Более того, способствуя эффективному использованию капитала и ресурсов организации, грамотное управление рисками снижает степень неизвестности критических аспектов деятельности компании, защищая имущественные интересы и улучшая имидж. Существует много путей достижения конечных целей риск-менеджмента. Поэтому достаточно сложно объединить или обобщить все его направления в одном документе. Тем не менее не следует забывать руководствоваться существующими стандартами управления рисками для улучшения практики, относительно которой компании могут оценивать результаты своей собственной деятельности.

Создание системы эффективного управления в современных компаниях с учетом быстроизменяющейся рыночной среды и деловых отношений возможно лишь в направлении организации риск-менеджмента. Отметим тот положительный факт, что в практической деятельности организации в течение последних лет наблюдается стремление к управлению рисками. В связи с этим, надо подчеркнуть роль внешних и внутренних факторов, влияющих на характер возникающих рисков в компании. К их числу, определяющих организационную основу риск-менеджмента, следует отнести непостоянство цен, налоговые упущения, технологические инновации и процесс глобализации, несущий в себе как положительный, так и отрицательный эффект. Не надо забывать и о внутренних факторах, также имеющих существенное влияние на организацию риск-менеджмента в компании, таких как предрасположенность к риску, потребность в ликвидности или непредусмотренные издержки. Отметим, что внешние и внутренние факторы в компании взаимосвязаны, а объясняется это тем, что различные виды рисков имеют прямую или косвенную зависимость между собой.

На сегодня принципиальным моментом в компаниях становится выбор самой формы организации риск-менеджмента. Наиболее предпочтительным ныне является создание в компании структурного подразделения, отдела или службы, занимающейся непосредственно управлением рисками и рисковыми вложениями капитала. Данная служба обычно находится под кураторством либо финансового директора, либо начальника финансово-экономического департамента компании. К сожалению, мы должны отметить, что на данный момент в России пока еще отсутствует сформировавшийся спрос на услуги по управлению рисками и рисковыми вложениями, особенно со стороны малых предприятий. Но думается, что это продлится недолго с учетом современной ситуации рыночных отношений и ростом роли бизнеса в современной деловой среде. Крупные российские компании уже осознали важность оценки рисков и осуществляют различные финансовые операции сегодня с учетом потерь финансовых рисков (ценовых, кредитных или операционных), тем самым заблаговременно страхуя себя от возможных неудач.

Профессия риск-менеджера

Еще несколько десятков лет назад руководители компании в России даже не знали о существовании должности риск-менеджера, так как сходные функции осуществлялись в основном профессионалами страхового бизнеса. И только недавно профессия риск-менеджера заняла свое заслуженное место в списке самых популярных и востребованных профессий. Недавние исследования показали, что современные руководители служб управления рисками, по сути, не являются специалистами в области

риск-менеджмента, так как были подготовлены в общих принципах управления и не знакомы со спецификой этой сферы деятельности. Тем не менее мы уже сейчас можем дать определение категории людей, которых по праву называют профессионалами риск-менеджмента - это специалисты по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного набора видов рисков.

В некоторых ситуациях каждого из нас можно назвать в своем роде риск-менеджером в какой-то момент времени. Однако не следует забывать о том, что истинная позиция риск-менеджера требует специальных знаний и компетенции в сфере управления кредитными, ценовыми или операционными рисками. Поэтому сегодня к вышеобозначенной профессии предъявляется ряд высоких и компетентных требований. Перечислим лишь некоторые основные критерии, предполагаемые на позиции высококвалифицированного профессионала риск-менеджмента.

Этот человек должен не только знать, но и уметь применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования, а также эффективно использовать возможности страхового рынка для создания системы защиты организации. Он напрямую участвует в создании поиска-разведки внутри и извне организации для сбора и хранения информации о действиях, влияющих на управление рисками. Более того, он оценивает эффективность программы риск-менеджмента в компании и квалифицированно управляет вверенным ему подразделением. От результатов его трудовой активности в первую очередь зависят достижения в сфере риск-менеджмента, а также эффективность программы управления рисками в долгосрочной перспективе.

На практике можно выделить несколько причин для создания должности риск-менеджера в компании. Обозначим некоторые из них. Во-первых, это централизация и координация управления рисками. Во-вторых, внедрение интегрированного подхода к процессу управления рисками. И наконец, улучшение информированности руководства о рисковой позиции или деятельности организации. Это, пожалуй, самые значительные факторы, влияющие на решение учредить новую позицию профессионала, занимающегося оценкой будущих рисков. Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности риск-менеджера, в свою очередь, являются такие качества, как коммуникабельность, способность управлять, знание учета и отчетности, знание финансов, математики и статистики, образование в области

риск-менеджмента.

Отметим далеко не последнюю роль руководства, которое отвечает за выработку общей стратегии организации, а также соответствующего климата и формирование основных принципов эффективного управления рисками. Таким образом, руководство компании должно в первую очередь определить и оценить риски, которые могут привести к негативным последствиям и определить вероятность наступления неблагоприятных ситуаций. Как следствие, встает вопрос выработки политики в отношении рисков, являющихся неприемлемыми для организации, и формулировки стратегии действий с целью минимизации этих самых негативных последствий. Далее необходима оценка эффективности выбранной политики, а также программы управления рисками в целом. Последним, но немаловажным во всем этом процессе представляется определение значения и эффекта принимаемых решений в вопросах управления рисками на долгосрочное развитие компании.

Наконец, поговорим о самой роли риск-менеджера. В первую очередь на риск-менеджера, как высококвалифицированного специалиста, возлагается ответственность за каждодневную реализацию программы управления рисками и повышение уровня осознания важности вопросов риск-менеджмента внутри организации. Он должен осуществлять не только ежедневный мониторинг состояния дел, но и обмениваться опытом и суждением с другими структурными подразделениями. Более того, специалист по риск-менеджменту несет ответственность за соответствующий процесс идентификации и анализа риска на самой ранней стадии реализации нового проекта, ставя в известность вышестоящее руководство. В зависимости от размера организации и объема работы, связанной с оценкой всевозможных рисков, функции риск-менеджера могут быть возложены на одного специалиста или на отдельное подразделение. Думается, что большинство руководителей и специалистов по управлению персоналом согласятся с мнением, что функции сотрудников, вовлеченных в процесс управления рисками, должны быть четко определены и сформулированы, дабы избежать будущие ошибки.

И в заключение...

В современном российском бизнесе организация риск-менеджмента в компаниях в конце концов выходит на первый план. При этом следует отметить, что на сегодняшний день становится частой практикой создание специальных финансовых служб в структуре организации для осуществления комплексной работы по идентификации, выявлению и оценке стоимости рисков, а также дальнейшей разработки конкретных мер по разрешению или снижению степени различных рисков. Для дальнейшего развития риск-менеджмента особенно актуальной становится работа по разработке единой методологии управления рисками или, иными словами, совокупности способов для организации бизнес-процессов.

Большинство крупных российских компаний и корпораций уже понимают значение роли анализа и оценки финансовых рисков современных бизнес-процессов. Тем не менее становление и развитие риск-менеджмента в российских организациях пока еще в значительной степени зависит от наличия соответствующих условий для развития и отбора профильных специалистов в данной области. К нашему сожалению, на настоящий момент в России отсутствует налаженная система подготовки и переподготовки специалистов высокого уровня по управлению финансовыми рисками, так как профессия риск-менеджера считается относительно новой. Таким образом, следующим встает вопрос о необходимости целенаправленной разработки специальной программы профессиональной подготовки квалифицированных риск-менеджеров, отвечающих современным требованиям рыночной экономики.

Что такое риск-менеджмент? Это сфера финансовых услуг, которая включает в себя выявление, оценку и расчет бизнес-рисков. После чего принимаются меры по предотвращению, контролю и сокращению рисков. Все это и называется риск-менеджментом или управлением рисками.

Риск-менеджмент может быть частью комплаенса, трейдинга или отдела кредитования в компании.

Описание должности риск-менеджера

Риск-менеджеры делятся на общих специалистов и специалистов в одной конкретной области. К основным категориям риска в отрасли финансовых услуг относятся:

Дефолты по кредитам фирмы

Убытки по работе трейдеров с ценными бумагами

Убытки по инвестиционным ценным бумагам, удерживаемые на счету фирмы

Контрагентные риски – невыполнение другой фирмой обязательств перед вашей

В управлении рисками вы будете разрабатывать, внедрять и обеспечивать соблюдение правил и процедур, направленных на сдерживание и сокращение рисков. Утечка данных и хищение личной информации – вполне актуальные проблемы во всех отраслях, не только в финансовых услугах. Лучшие отделы управления рисками и специалисты по управлению рисками разрабатывают политику обеспечения безопасности данных в тесном партнерстве с отделами информационных технологий соответствующих фирм.

Специалисты по риск-менеджменту также используют для контроля рисков различные финансовые инструменты такие, как свопы, деривативы, фьючерсные и опционные контракты.

График работы менеджера по управлению рисками

Занятость, требуемая от риск-менеджера, может сильно варьироваться в зависимости от фирмы и позиции. Как правило, риск-менеджеры укладываются в стандартный рабочий график: с 9 до 18. Но все же стоит рассчитывать на рабочую неделю, превышающую 40 часов. В экстренных ситуациях возможны переработки. Вас могут вызвать на работу в любое время в условиях нестабильности на рынках и финансовой неопределенности.

Плюсы и минусы работы в управлении рисками

Управление рисками – важная часть деятельности компании, поэтому риск-менеджерам не свойственно переживать сомнения по поводу важности своей работы и роли в компании. Другими словами, работая на позиции менеджера по управлению рисками, вы точно будете испытывать удовлетворение от работы – вы делаете существенный вклад в рост и успешное функционирование компании.

Специалисты в области риск-менеджмента, как правило, хорошо оплачиваются и являются востребованными.

Работа требует от вас постоянного развития и приобретения новых навыков. Вы должны быть в курсе последних событий и тенденций на финансовых рынках.

Периодами будет возникать необходимость принимать важные, даже фатальные для компании, решения. И часто у вас не будет возможности их тщательно обдумать и оценить. Это может стать причиной постоянного стресса.

Риск-менеджеры выступают своего рода «полицейскими», что может стать причиной неприятных состязательных отношений с другими сотрудниками, особенно трейдерами.

Пользуясь своей властью, влиятельные люди в фирме, члены исполнительного руководства, могут сопротивляться вашим решениям («игре по правилам»). А ответственность все равно будет лежать на вас.

Образование, навыки и требуемый опыт

Степень бакалавра – это минимальный уровень образования, требуемый от риск-менеджера. Более востребованы специалисты с MBA. Курсы по риск-менеджменту в образовательных программах бакалавриата и магистратуры встречаются все чаще. В некоторых университетах сейчас существуют даже степени в управлении рисками. Тем не менее, 4 года обучения в бакалавриате в области бизнеса, экономики или финансов часто оказываются достаточными на позиции риск-менеджера. Большее значение имеет опыт, который вы приобретете в процессе работы.

Требуются сильные количественные навыки. Опыт в менеджменте и работе с прогнозным моделированием будут также очень полезны.

Основная проблема для менеджеров по управлению рисками в фирмах, в которых есть отдел торговли ценными бумагами, может быть недостаток знаний в трейдинге. Поэтому опыт трейдера или помощника трейдера сделает из вас бесценного специалиста.

Возможность получения сертификата

Существует несколько профессиональных сертификатов в управлении рисками, и они становятся все более востребованными среди работодателей. Сертификаты помогут получить работу в этой сфере, но большинство компаний пока не требуют от кандидатов наличия сертификата.

Опыт в области права, бухгалтерского учета, комплаенса и страхования сделают вас более компетентным специалистом. Риск-менеджеры, контролирующие торговлю ценными бумагами, должны иметь глубокие знания в трейдинге и процедур купли-продажи ценных бумаг, и эти знания лучше всего получить в процессе работы в трейдинге.

Зарплата и льготы

Зарплата риск-менеджеров, как правило, выше чем у других финансовых менеджеров. Им часто выплачиваются различные бонусы. Они имеют дополнительную привилегию в распределении прибыли в компании.

Зарплата начинающих менеджеров по управлению рисками вместе с бонусами в среднем составляет 50 000$ в год. Опытные специалисты могут зарабатывать от 140 000$ до более чем 160 000$. Компании Freddie Mac и Kaiser Permanente платили своим риск-менеджерам 118 000$ в 2018 году, а Credit Suisse - 130 000$.*

*данные по американскому рынку

/Ваша команда tPeople/

Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде – 30000 руб. Данные по другим городам, участвовавшим в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб., в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.

Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб., в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.

Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб.. в Санкт-Петербурге – 155000 руб., в Екатеринбурге – 125000 руб., в Нижнем Новгороде – 90000 руб.

Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск
Время проведения исследования: январь 2012 года
Единица измерения: российский рубль
Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»

Типичный функционал:

Участие в разработке стратегии управления рисками;
- анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;
- выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;
- экономическая оценка рисков;
- разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;
- контроль рисковых показателей;
- усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;
- ведение отчетности.

Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.

Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков.

Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить 4 основных зарплатных диапазона в зависимости от опыта и профессиональных навыков специалистов.

Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учёта бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)

Регион	Средний	Диапазон I Без опыта работы на данной позиции	Диапазон II С минимальным опытом работы на данной позиции	Диапазон III С опытом работы на данной позиции	Диапазон IV Со значительным опытом работы на данной позиции
Москва	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Санкт-Петербург	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Волгоград	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Екатеринбург	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Казань	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Нижний Новгород	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Новосибирск	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Омск	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Ростов-на-Дону	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Самара	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Уфа	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Челябинск	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Пояснения к таблице »

Каждый зарплатный диапазон характеризуется определённым типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.

Зарплатный диапазон	Требования и пожелания к профессиональным навыкам
I Без опыта работы на данной позиции	- Высшее образование (финансовое / экономическое / математическое) - Уверенный пользователь ПК (MS Office, SPSS, возможно SAS) - Аналитический склад ума - Навыки работы с большими массивами данных - Знание статистических методов анализа и прогнозирования - Знание основ бухгалтерского учета, финансового анализа - Знание методов выявления, оценки и снижения рисков - Знание английского языка на базовом уровне - Опыт работы финансовым менеджером / аналитиком от 1 года
II С минимальным опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - Опыт работы риск-менеджером от 1 года Возможное пожелание: знание английского языка на разговорном или свободном уровне
III С опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа бизнес-процессов - Опыт экономической оценки рисков - Опыт работы риск-менеджером от 2 лет
IV Со значительным опытом работы на данной позиции	- Наличие профессиональных сертификатов и аттестатов - Опыт построения моделей, стратегического прогнозирования - Опыт построения эффективной системы управления рисками - Опыт внедрения мероприятий, минимизирующих / устраняющих воздействие рисков - Опыт работы риск-менеджером от 3 лет Возможное пожелание: знание МСФО

Портрет соискателя

класс твитнуть

Код для вставки в блог

Риск-менеджер

Исследовательский центр рекрутингового портала в январе 2012 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер» в 12 городах России. ");